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即將滿65歲的您注意了!明年起退休醫療保險將有大變化

時間: 2019-10-4 15:14| 評論:   發表評論 分享到微信

摘要: 我們在《退休后看病吃藥還要自付十幾萬!現在起該如何未雨綢繆?》一文中介紹過Medigap,也就是補充性醫療保險。作為紅藍卡(Medicare)的補充,這種由退休者向私人保險公司購買的保險,可以在一定程度上覆蓋紅藍卡不能保的醫療項目,給退休生活帶來更多保障 ...

我們在《退休后看病吃藥還要自付十幾萬!現在起該如何未雨綢繆?》一文中介紹過Medigap,也就是補充性醫療保險。作為紅藍卡(Medicare)的補充,這種由退休者向私人保險公司購買的保險,可以在一定程度上覆蓋紅藍卡不能保的醫療項目,給退休生活帶來更多保障。

不過就從明年1月1日開始,Medigap將會發生很大的變化。如果您不會在今年內滿65歲,那這些變化您一定要知道,早做計劃。

根據新的法律,從明年起,Medigap將不能再承保紅藍卡Part B的自付額,這部分金額在2019年為185元。紅藍卡Part B保的是看醫生和其他門診治療項目,以及輪椅、拐杖等耐用醫療設備(Part A保的是醫院費用)。

而在Medigap里,會承保紅藍卡Part B自付額的是C計劃和和F計劃。這也就意味著,如果您在1月1日或那以后才滿65歲,就不能再購買這兩種計劃了。不過如果您在1月1日前已經滿65歲,這項新法律就不適用了,如果您已經購買過這兩種計劃,以后也可以繼續購買。

這樣一來,到明年,新近滿65歲的民眾還能購買的Medigap計劃,就還剩8種(但如果一家保險公司出售Medigap保險,那就必須提供A計劃,而其他計劃對它們來說都不是強制的):

即將滿65歲的您注意了!明年起退休醫療保險將有大變化_圖1-1


C和F計劃沒有了怎么辦


多年以來,在各Medigap計劃里選擇F計劃的人比例一直超過50%。F計劃雖然保費比較高,但保險范圍非常廣,這也是它廣受歡迎的原因。現在F(以及C)沒有了,有哪種計劃與它的保險內容相似呢?


答案是G計劃。它與F計劃唯一的不同是不報銷Part B的自付額,除此之外都一模一樣。F計劃被取消后,未來也會出現高自付額版本的G計劃。


關于Medigap您需要知道的


根據您的年紀、住哪座城市、選擇哪種計劃,Medigap的價格各異,也很可能讓您花費不菲。以最新的數據為例,一位65歲男性每月為此會支付126到464元,女性則是118到464元。然而隨著年齡增長,我們也可能面臨各種各樣以前想不到的健康狀況,因此在很多情況下,買Medigap還是劃算的。


不過好在,Medigap的定價是全國標準化的,也就是說每個保險公司提供的同一種Medigap計劃都是一個價格,省去了您比價的麻煩。當然這也有例外——不是每個公司、每個州都提供所有的Medigap計劃。而如果您住在麻州、明尼蘇達或威斯康辛,這三個州對Medigap的定價標準是不同于其他州的。


要提醒您的是,如果您決定買Medigap,那最好是盡早買。我們知道Medigap必須和紅藍卡搭配使用,而當您年滿65歲,一旦登記了紅藍卡Part B后,只有6個月的時間可以不受限制地購買Medigap,這意味著保險公司不能去調查您的身體情況,不能拒絕您的投保;要是超過6個月,除非極個別的情況,您都沒法避免保險公司的“挑剔”了,有可能被他們拒絕。


還需要注意的是,Medigap只能和基本版的紅藍卡搭配,也就是說,如果您選擇的是進階版紅藍卡計劃(Medicare Advantage Plan),就沒有權利購買Medigap了。


此外,Medigap也不能報銷與紅藍卡Part D有關的處方藥費用。


注意比較


盡管如上文所說,不同保險公司提供的同一種Medigap計劃必須是一樣的價格,但每年要求您付的保費卻可以增加。因此除了根據自己的身體狀況和就醫頻繁度,選擇Medigap時還要注意找歷史記錄上保費增長比較少的公司,有的公司一年內增長率可能高達30%,有的卻不到10%。


(如需轉載,請在文章開頭注明來源美國中文網)

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